4.025%预定利率成为绝唱，如意享养老年金保险且买且珍惜

人至中年，房贷、教育、医疗三座大山压在肩，天天都是负重前行，想要稳当一点的理财方式为将来绸缪，年金保险是最好的选择。预定利率4.025%的如意享养老年金保险可以说是2019年最值得推荐的一款年金险了。

而8月30日，银保监会《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，也一石激起千层浪。

《通知》的主要内容如下：

这也预示着4.025%预定利率的如意享年金险即将成为绝唱，以后年金险的回报率只会越来越低，大家且买且珍惜……

4.025%的预定利率是什么水平？

预定利率是保险公司提供给消费者的回报率。预定利率越高，相同保障需要交的保费越低，消费者得到的实际回报就越多，产品的竞争力也就越强。

近几年，年金保险的预定利率大体上一直保持下降趋势，从最初的8.8%、一路下调至6.5%、5%甚至2.5%，再略微上浮到4.025%。

也就是说，4.025%预定利率的如意享养老年金保险代表着目前年金保险的最高利率水平。

现在就带大家一起来了解一下这款即将谢幕的高水平年金保险——如意享养老年金险，一起抓住最后的机会~

如意享养老年金保险的保障责任非常简单明了，没有回报不确定的分红，没有强制附加万能账户，只需要选择领取年龄和方式，利率固定，回报稳健。如果身故的话，按照已交保费和现金价值的较大者进行给付。

而且灵活度超级高：

①投保年龄范围大：儿童、成人、老年人都可以投保；

②交费选择时间多：趸交年交都可以；

③领取年龄选择多：男性、女性分别有3种、4种选择，可和退休无缝衔接；

④领取方式选择多：年领每年100%保额，月领每月8.5%保额，合每年102%保额。

此外，如意享养老年金保险还支持隔代投保、可加保、可减保，可贷款、可附加万能账户，是一款能够满足各种需求，适合各类人群的年金险。下面就对如意享养老年金保险养老年金保险的亮点进行深度解读。

亮点分析

保证回报：预定利率4.025%，现金价值高

如开头所说，目前市面上同类产品普遍预定利率为3.5%，如意享4.025%的预定利率已经是业界天花板，顶格设计了！

最重要的是，现价载明写进合同，回报确定，不受外部市场和投资环境的影响。

这个利率意味着什么？以5年交、60岁领取为例：

前10年现金价值快速增加，从第11年开始，现金价值增速稳定为4.02%，无限接近4.025%，可锁定利率至终身：

现金价值是什么？就是退保时能拿到的钱，现金价值的利益是可以100%保证的刚性兑付，不会存在任何纠纷。也就是说若在59岁时退保，可以确定拿到146万！

当然，除了现价高之外，如意享年金保险的回报也是非常高的！而且可以通过减保来支取对应的现金价值，支取金额无限制，资金灵活运用。规划掌握在自己手中，人生各个阶段的不同需求都可以得到满足。

方案展示

（一）养老计划

30岁的张先生为自己投保，年交保费20万元，交费期10年，累计交费200万元，可以领取的养老金：

张先生在80岁时累计领取养老金约454.92万元（24.2046元/年×16年），若此时退保，可以领取现金价值（现金价值即退保可以拿回的钱）约411万元。

假设张先生先生中途未退保，且于90周岁去世，则累计领取养老金约726万元，身故后还可以给亲人（指定的受益人）留下约301万元的身故保险金。

（二）教育金/婚嫁金/创业金计划

30岁的张先生为0岁的儿子投保，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，采取减保方式领取教育金：

（三）养老+教育金/婚嫁金/创业金计划

当然，也可以兼顾养老和孩子的教育/婚嫁/创业。

30岁的张先生有个0岁的儿子，张先生为自己投保，年交保费100万元，交费期3年，累计交费300万元，采取减保方式为儿子领取教育金；张先生则从60周岁开始领取养老金。

看到这里，大家应该可以清楚的了解如意享养老年金保险这个回报率相当可观！

相对于分红型类产品收益的不确定，如意享的所有回报都是在投保之时就确定的。现价载明写进合同，不受外部市场和投资环境的影响。一旦购买，就可以领取与生命等长的养老金。还可以通过减额取现或是保单质押借款来满足自己在不同时期的现金流需求，如教育金、创业金、婚嫁金、应急金等。

除此之外，如意享养老年金保险还有两个可圈可点的地方：

缴费期间可加保，进一步补充养老

如果觉得保额买少了，或者需求更高了，后续可以灵活追加保额。

在保单第二年后，同时处在缴费期，可追加保单的金额，每年最多追加保额的20%。若为10年期缴费，最多追加保额的160%。

目前市面上年金险支持灵活二次加保的非常少见，而且像这种顶格利率4.025%的产品，存在就是福利，不妨先下手为强，反正以后可以通过加保的形式进行保额追加。

投保关系宽泛，可设置顺位投保人

如意享养老年金保险的投保关系很广，兄弟姐妹、婆媳、祖孙、姑侄等都可以互相投保。

一般情况，在年金险的缴费期间，如果投保人不幸身故，保单会被作为遗产处理。考虑到这一点，如意享养老年金保险可操作顺位投保人保全，防止保单作为遗产被分割现金价值。

应交保费累计达100万，即可指定一位直系亲属为顺位投保人，如果投保人在缴费期间身故，顺位投保人可继续履行投保人的责任。

这项功能非常适用于家族财富传承，隔代投保和高额保单的情况。

适合人群

1.消费不节制，存款观念淡

很多消费者收入不低，但是存款很少，甚至没有。对于这样的月光族，投保一份如意享年金险，可以起到强制储蓄的作用，为养老提前做好准备。如有大额资金需要，也可以灵活减保。

2.有养老金储备需求和子女教育需求的人群

养老是每个人都需要面临的问题，只靠社保是远远不够的。投保如意享年金险，稳定又安全，退休后每年/月可以领取到一笔高额的养老金，以支付更舒适的老年生活。

同时，子女的教育金、婚嫁金等需求，也可以通过减保支取现金价值来实现，非常灵活方便。

3.有稳健投资需求的人群

投保如意享年金险，预定利率高，实际回报高，而且回报确定，可以确保领的多，领的久。

小结

如意享养老年金保险是目前市面上幸存的少有的预定利率在4.025%的年金险，而且现价载明写进合同，回报确定。此外，还可以根据自身的需求和规划，灵活加保、减保，养老和孩子的教育/婚嫁/创业都可以兼顾到，是一款高回报、保障简单明了，投保灵活，能够满足各类人群不同需求的年金险。