摘要：买意外险最重要的是你要明确自己的需求，现在很多公司的意外伤害险都可以由投保人自己选择种类，然后自由组合。
就在前几天，武汉一物流综合楼内，40岁男子因不满公司将其开除的决定，持菜刀砍伤3人后逃走，在逃跑的过程中，又撞伤4名路人，警方开枪将其击伤并控制。3名群众经抢救无效死亡，其余伤者正在医院救治中。
看到这条新闻是不是感到一阵心惊。其实意外无处不在，意外和明天你永远不知道哪个会先到，也许你早有打算，想为家人买一份意外保险，但是市场上的产品挑花了眼，那么意外保险究竟要怎么买呢，博士今天就来好好为大家科普一下。
1、确定保险需求
买意外险最重要的是你要明确自己的需求，现在很多公司的意外伤害险都可以由投保人自己选择种类，然后自由组合。
有人担心因为意外走了，家人没人照顾，可以考虑把身故的保额调高，比如买到保额100万元；
有人担心因为意外受伤，去医院治疗费用较高，可以考虑买意外伤害医疗赔偿额度高、限制少的，比如买身故保额只有10万元，但意外伤害医疗赔偿每年最高5万元，免赔额100元的；
有人担心受伤住院，会影响收入，还可以多买点住院津贴，这因个人情况而异。
有人出差比较多，最担心飞机失踪、高铁撞车之类的情况发生，可以购买高保额的交通意外。
总之，可以根据自身的情况来购买需要的意外险！
总之要根据自己的实际情况来购买意外保险。
2、主险保障内容齐全且保额充足
自己挑选时一定要重点关注该意外险不仅要包含身故和全残责任，同时还应包括伤残，因为如果你的意外险保障的都是全残或者身故，那就是说你必须眼睛、耳朵和腿必须同时两个都没有，或者要人挂了，你才能拿到保额，但其实一般人遇到这种程度的伤害是很小的。
还有很多意外险的主险的保额其实不高，一般十万左右，却号称“百万身价”，原因是主险又捆绑了交通意外险为附加险，而这种附加险大多都是针对特定意外（航空、轮船、自驾车）才有百万保障，而普通意外（溺水，火灾，走在路上被广告牌砸伤）保额实际上都比较低，一般在20万以内，只有当你乘坐特定的公共交通工具时身故或者全残才给你百万。而特定意外的发生概率远远要比普通意外低很多。
所以，我们自己选择意外险的时候一定不要看表面，而是要看到实质。
主险保额高才是王道！附加险可以选择，因为杠杆非常高。但是意外医疗一定别忘记哦！
3、投保前对异议进行咨询
签订合同签一定要搞清楚出险时的一些限制条件，例如：对医院有没有要求。
例如有的意外保险，合同上说要24小时内转入二级以上医院才认可，那如果有人旅游的时候在山沟遭受意外，无法在24小时的时限内转入二级医院怎么办，保险公司回复，特殊情况可以保全完整相关手续做特殊说明。
所以，大家如果买的是旅行意外险，出行前最好把注意事项弄清楚，以免造成有保险而不能理赔的尴尬局面。
4、买消费型的
很多保险都分消费型和返还型。
很多人都会被误导觉得返还型的不错啊，如果不出意外我还可以把钱拿回来，但是羊毛出在羊身上，你获得相同保额所需缴纳的保费就会高出很多。
很多人容易看到现金的绝对价值，比如今天的500元和20年后的500元，绝对值一样，可是考虑时间累计效应和通胀，肯定是不等值的，所以具体到选择返还型的还是选择消费型的，您可以自己测算一下，返还型的是否真的有那么划算。
如果你是记挂着收益，那还不如直接买理财，如果你是想着保障，那就要不忘初衷，杠杆最大化，才能保证自己交的钱能够最好地为你服务。