李先生今年30岁，结婚5年，育有一子，自己在一家汽车修理厂工作月薪5k，妻子全职在家带孩子，去年冬天，李先生的父亲因路面积雪地滑，不幸摔成脑中风，前前后后在医院花费了大概二十万，除了医疗保险之外，父亲没有购买任何其他商业保险，自己掏出的钱依然让李先生本来捉襟见肘的家庭无疑是雪上加霜，让李先生后悔的是，由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障，等到意外来临的时候弄得自己措手不及。
购买保险并不是说是有钱人的专利，恰恰对于收入不高家庭来讲，进行保险规划是对未来生活的一种保障。就如案例中的李先生一样，由于低收入，家庭积蓄不多，劳动力不足，抗风险的能力极低，如果因为意外、重大疾病等原因导致家庭经济支出庞大，那么整个家庭将会受到很大的影响，甚至可能无法维持正常的生活。
至于保险产品的选择，可考虑低保费高保额险种：
首先需要明确的是，当一个家庭留给保险消费的资金不是非常充裕时，选择消费型的健康保险更为合适。消费型健康险具有保费较低保额较高的特点，且此类保险多为定期，避免了高额保费带来的经济压力，又能给家庭在一段时间内稳定的风险保障。如意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样就拥有了基本保障。
其次，保险一定要尽早购买：一是越早购买就是越早将自己和家庭置于风险保护网之下，免除了疾病风险来临的窘困；二是按照保险费率精算的原则，年龄越大患病风险越高，也就意味着保费越高，因此尽早买保险保费更低。
中低收入家庭买保险，可遵循以下原则：
1、合理的投保顺序是关键
低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以重大疾病保险、医疗险、意外险等人身健康基础保障为主，教育金、养老保险以及理财投资型保险产品，则在有余力的条件下，再考虑购买。
2、优先为家庭经济支柱投保
购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
3、保费支出控制要合理
保费支出控制在年收入的10%左右。保费支出太多，家人的正常生活可能都无法保证；而保费支出太少，可能所保障的风险会比较单一，保障也就不全面。
无论家庭收入的高低，都应该购买保险，利用保险为自己和家人抵御未知的风险，为家庭尽责。