家有一宝，不仅要时刻提防着不让他受伤，要是太皮太好动，还得提防着不让他给别人添麻烦。面对“熊孩子”，不少家长也是伤透了脑筋。
东莞一名7岁的孩子小崇在餐厅吃饭时不断快速转动餐桌上的转盘，将装开水的水壶甩了出去，烫伤了和父母一起吃饭的朋友，医生诊断达到了十级伤残，由于赔偿无法达成共识，昔日好友竟闹上了法庭。法院一审判决孩子父母承担80%的赔偿责任，餐馆承担20%的责任。
“熊孩子”闯的祸，往往要由监护人来承担责任。近几年，已有保险公司对此推出了专门的“熊孩子保险”，吸引了众多家长们的注意。熊孩子险实际上是一种监护人责任保险，属于针对儿童的保险，家长投保后，便能将“熊孩子”闯祸时家长依法所要承担的部分监护人责任以风险转嫁的形式转给保险公司承担。
“熊孩子保险”的保险期限通常为一年，主要保障孩子造成的第三者人身伤亡或财产损失，由保险公司负责代为赔偿。“熊孩子保险”虽然可以帮助减轻家长们的负担，但购买时还是要看清投保须知、免赔额、除外责任等内容，各保险公司的产品条款可能会有所差异。
我们必须了解的是，并非所有孩子造成的损失都能得到赔付。从保险条款中列明的除外责任可以看到，与孩子共同居住的成年家庭成员对其进行教唆；战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱；孩子及其家庭成员的人身伤亡和财产损失；孩子存在精神方面的疾病导致的赔偿责任，罚款、罚金及惩罚性赔款等一些状况均在免赔之列。
“熊孩子保险”在界定理赔与免赔时，主要是依据孩子“闯祸”造成的具体损失来进行判断，会有专门的定损人员对被损坏物品受到的破坏程度、力度等进行全方位考察，适当的时候也会以合适的方式与作为当事人的孩子沟通。理赔员会非常严格地按照出险的具体情况进行处理，避免骗保情况发生。
这里值得注意的是，孩子是否是受成年人教唆而做出行动导致损失，这在现实中其实很难界定，需要保险公司采集确切的证据，理赔人员在接到报案后会第一时间赶到现场，如果有必要，会对询问孩子是否有成年人教唆他们去损坏物品或是伤害他人。这种询问对孩子来说可能会留下不好的影响，而且容易引起家长的反感。
从本质上来看，这类保险只是分担了当事人可能产生的财产损失和经济纠纷，却并不能真正阻止这类意外事故发生，防止财物损坏。因此，监护人还是需要加强对孩子的关心，进行正向的行为指导和思想教育。
对于家长来说，孩子以正确的方式成长才是最重要的。家长可以选择购买保险防范经济损失，但不能认为购买保险之后就万事大吉。孩子有了正确的认知，才能真正避免“熊孩子”行为的发生。