一个家庭的生活水平依据家庭成员的收入而定，作为家庭主要经济来源的支柱型成员，扛起了大部分的家庭责任。如果家庭支柱遭遇风险导致收入减少或中断，可能会对家庭造成巨大打击。
九江一名男子曹某因脑血管畸形突然发病，入院时已是植物人状态，治疗半年后送入医院护理。妻子程某表示，丈夫治病已经花了30多万元，家庭经济来源都只能靠她每月2000多元的工资，她除了每天照顾丈夫还要照顾孩子，丈夫每月药费和护理费要4000多元，已经压得她有点喘不过气。
由此可见，家庭支柱如果没有保障，万一因意外或疾病失去劳动力，会给家人带来多大的负担。作为家庭支柱，应当进行科学的保险规划，不仅仅是为了自己，更是为家人留下希望。那么家庭支柱应当配置哪些保险呢？
1、意外险
意外险是人们购买的保险中最常见的一种，几十元至几百元不等就能获得数十万的保障，保费低保额高，对于消费者来说非常划算。但意外险对于意外的判定以及一些免责条款较为严格，因此购买意外险时一定要看清楚哪些情况可以理赔哪些不可以， 以免在理赔时发生不必要的纠纷。
另外，意外伤害保险的伤残赔付是依据伤残等级而定的，伤残通常划分为10个等级，每个等级有相对的赔付比例。意外险还有许多特定的种类，例如交通意外险、航空意外险等，一般来说建议购买基础的意外险附加意外医疗，特定的意外险可根据自身需求购买。
2、寿险
家庭支柱通常还要供养孩子和父母，寿险是最基本的保障，一般来说寿险的保额应当包含家庭生活的必须开支，也要考虑养老以及子女教育的问题。保额越高，相应的保费也越高，因此购买寿险时要根据经济情况进行选择，定期寿险相较于终身寿险来说会更加灵活，而且价格也相对便宜一些，但终身寿险的保障没有时间限定，无论何时出险都能获得赔付。
3、重疾险
市面上的重疾保险种类众多，购买重疾险时首先要关注的是保额，由于重大疾病的医疗费用高昂，康复期较长，还会造成个人收入中断，因此重疾险的保障最好能弥补这几方面的损失。
以癌症为例，如果癌症患者通过积极治疗能生存5年以上，复发和转移的机率就很小了，因此重疾险的额度常以5年的收入作为参考，以覆盖5年康复期内的收入缺失。
值得注意的是，一些重疾保障是附加在寿险下的，如果重疾险理赔，寿险的额度会扣除这一部分。所以我们在配置寿险和重疾险时，要看清相关的条款。同时，两者对于健康状况都有一定要求，如存在健康问题，保险公司会加费承保甚至拒保，因此要在身体健康时尽早投保。
4、养老保险
除了考虑家人的保障，家庭支柱也应当考虑自身的养老问题。仅靠退休金只能保持基本的生活水平，如果早先购买了商业养老保险，到退休就能获得一笔充裕的养老金。
如果经济条件较为宽裕，可以在基础保障完善的情况下选择购买一些分红型或者投资理财型的保险。这类保险需要依据保险公司的投资收益能力，因此最好选择一些发展稳定的、经营状况良好的保险公司。
保险固然重要，但一份好的保险规划应该是依据个人状况与需求科学制定的。通常情况下，利用10%左右的年收入来购买保险较为合理，一定不能给家庭带来经济负担。