经常听到周围的朋友说，“买了意外险，为什么发生意外事故时保险公司不赔？”、“意外险理赔怎么这么难？”，其实，保险公司卖的意外险跟我们普通人理解的可能会不同。那么究竟有哪些不同呢？今天小编就跟大家聊聊应该如何正确、科学地认识意外险！
什么是意外险呢？
意外险到底是指什么呢？事实上，意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
需要指出的是，意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。
只要发生意外，保险公司就应该赔偿吗？
我们一般都会认为，只要发生了意外，保险公司就应该赔偿，不管是摔伤还是碰伤等所发生的医疗费用。而事实上，这是把意外险和意外医疗险混淆了。简单来说，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关，属于给付型险种；而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。两者的理赔责任是分离的。所以，购买意外险的朋友想要得到理赔，必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有所保障。而在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，二者可以互补。
因此，购买意外险应当注意，自己是想要意外伤害险还是意外医疗险，区分清楚，以免出现意外时无法获得理赔。此外，在购买时还应当注意以下两点注意事项：
第一，仔细阅读条款。
保险合同条款对于普通消费者而言显得较为专业晦涩，因理解不一致而引发的责任认定等问题已屡见不鲜。因此，在购买意外险前，一定要仔细阅读保险条款，对自己不太理解的概念或者任何不清楚的地方都要及时的咨询。比如，阅读意外险合同条款时，应就“意外伤害”、“责任免除”等关键问题与保险公司进行有效沟通，并根据自身情况酌情选择。
第二，及时报案索赔。
保险事故发生后，应及时通知投保的保险公司，收集并提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，供保险公司作出核定。在提交相关证明和资料后，要保持通讯畅通，及时接收保险公司的理赔核定结果。在与保险公司达成赔偿或者给付保险金的协议后，要及时跟踪理赔进展，确保理赔金发放到位。
而且，需要提醒大家的是，目前不少意外险是以卡片式形式售卖，需要自己激活后方可有效。否则，一旦发生意外，没有激活的卡单将被视为无效保单。所以，当购买卡式意外险后，请根据自己的需要及时进行激活操作，以便充分享有您的权益。