人生路漫漫，期间充满风险，未雨绸缪是每个人都该做的事情。保险是抵御人生风险的重要工具，很多人都已经意识到了，当下新时代，人人都应用好保险这个工具，但相比之下，有这样几类人群更需要保险的保障。这里面有你吗？
第一类：家庭的顶梁柱
想必这一点很多人也认同。一般家庭的收入是取决于顶梁柱的，家庭的顶梁柱犹如房子的地基，只要地基稳固没事儿，房子就没事；如果顶梁柱倒了，家庭的收入也就没了，对于一个家庭来说，也就意味着这个房子塌了！
顶梁柱需要挣多少钱才能扛起一个家庭？
在多数家庭中，通常父亲是最重要的经济来源，家庭的顶梁柱一般是男性。一个男人到底要挣多少钱才能扛起一个家庭？有多少人计算过？据网上网友粗略的计算，现在一个三口之家，从顶梁柱30岁到退休（包括要准备的退休金），一个家庭基本的花费大概需要541万！
541万是一笔不小的数字，人生有太多要花钱的地方，家庭的顶梁柱必须要知道自己肩上的责任与担当。顶梁柱对自己负责就是对全家负责，对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险。所以，一家之主必须买保险，哪怕自己遇到风险，也能让家人继续维持生活。给家庭顶梁柱准备一份保险，能让家庭拥有安定与保障。顶梁柱+保险=责任+担当！
规划建议：
针对这类人群，可以考虑购买保障性强的终身寿险和定期寿险，并配置一定的意外险。意外险、寿险主要保障的是生命，一旦风险发生在了顶梁柱身上，导致顶梁柱不在了，那么寿险和意外险的赔付金，就是顶梁柱对家人的照顾责任，体现的是无论，在与不在，都是家庭的顶梁柱的承诺。
另外，保障的重点还应安排自己的健康保险。尽管很多人都有社会医疗保险，但其保障能力有限，费用也有一定限制。如果年龄已步入中年，很多人已经不像从前那样有能力同疾病抗争，若是出现重大疾病，需支付大笔医疗费，则个人和家庭负担就更重。
这里要着重提一下单亲家庭，它区别于其他家庭而有自身的特殊性，因为单亲父亲或母亲是家里的顶梁柱，而且创造家庭财富的人只有一位。这类人群，不仅是孩子的精神支柱、经济支柱，还要照顾孩子，所以家庭责任更大。如果单亲父亲或母亲遇到风险，比如病了或者遇到意外了，孩子的基本生活都将难以维系，所以，单亲家庭也必须买保险！单亲家庭的父亲或母亲除了以上的保险配置外，养老和孩子的保险也要早做规划，一是让子女有独立周全的保障。二是，为了能给孩子减轻负担。
第二类：家庭主妇
可能有人觉得家庭主妇的保险保障不太重要，其实并不然。一个女性，成为家庭主妇主要有两种原因：一是家里经济条件比较好，不需要工作，二是，家里有两个孩子照顾不过来必须牺牲事业照顾孩子。如果是前者，还稍微好一点，如果是后者，那一定要尽早买保险，因为家里太需要她了，她要照顾孩子和全家，一旦风险发生在她的身上，反倒需要人照顾和大笔的医疗费支出，那势必影响丈夫的工作，影响家庭收入，从而影响治疗结果。此外，据统计，家庭主妇生病的机率高于职业妇女，因此，家庭主妇也必须买保险。
规划建议：
如果这类人群之前购买过意外险，那么在先前购买的意外险的基础上，可以适当增加健康医疗保障。因为此刻已组建了家庭，支出更多，如果遇到生病，经济压力势必较大，医疗健康险在这个阶段很重要，尤其是要为自己做一个重疾险规划，近年来，一些常见的妇科疾病，乳腺癌、子宫内膜癌、卵巢癌等重疾成为危害她们健康的几大重要“杀手”，因此，作为丈夫给妻子一份健康医疗保险，给她选择一份重疾险，给她一份“只要你在，永远都在”的爱和承诺；作为家庭主妇自身，给自己一份保障，相信会为你们家庭的幸福生活更添一份安稳保障。
第三类：高压工作人群
对于工作压力很大的人群而言，无论是体力劳动者还是脑力劳动者，都很有必要优先考虑保险。如果是脑力劳动者，因为面对职场和家庭双重压力，也承担着家里的经济责任，如果遇到风险，比如生病、遭遇意外，会导致收入倾斜或中断。如果是体力劳动者，其身体对工作的影响太大了，一旦罹患疾病或意外住院，直接失去经济来源，如果无法恢复原有的工作能力，则需要长期的看护疗养，更将导致家庭经济陷入严重困境。
规划建议：
根据以上人群的特点，首先可考虑意外险，意外险分为意外伤害险和意外伤害医疗险，前者包括身故、残疾的赔偿，后者的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，大家在选购时要注意区分。此外，由于职业工作压力较大，饮食作息不太规律，有潜在重大疾病的风险，因此做好一份重疾险规划也很重要。对于体力劳动者而言，消费型重疾险保费更合算一些，可以作为优先考虑的险种。
第四类：家庭中心的孩子
孩子与家庭的重要性不言而喻，即便是再困难的家庭，父母也会在他们能力范围内给予孩子最好的保障。保险自然也不例外。另外，孩子的安全意识及身体素质远低于父母，发生风险的概率更大。所以，保险的保障对于孩子而言也是非常重要，之前就孩子的保险的话题T博士讲过很多了，这里不再赘述。
规划建议：
首先，在给孩子买保险之前，尽量先为顶梁柱（家长自身）配备一些基础的保障，实在不行，那就给孩子规划花费较小的消费型儿童保险，留出预算做家长的保障；其次，给儿童购买保险时建议遵循医疗险、意外险、重疾险、教育险等规划顺序。