为孩子购买充足的保障，是做家长的责任和义务。那孩子已有社医保和学平险，该如何补充购买商业险呢？
有了社保和学平险，再为孩子购买商业少儿险的目的：弥补学平险在重大意外、重大疾病、特病以及高端医疗服务方面保障的不足，也可以弥补社保保障低、范围窄的缺点。在补充商业少儿险之前，宝爸宝妈们可以先了解下儿童商业险的分类。
儿童商业险的两种类型
商业健康医疗险分为两种，费用补偿型和定额给付型，具体说一下这两种的区别。
费用补偿型医疗险
这类主要常见于医疗险，如住院（疾病）医疗险、意外医疗险等，其理赔是「实报实销」，也就是说即使你买了100万的保额，但看病只花1000元块，那最多也就报销1000块。
这里重点提一下：商业医疗保险是区分社保内和社保外的，如果你要买报销型的医疗险，一定记得问清楚，这份医疗险的理赔范围，是仅仅限于社会基本医疗保险之内（社保与用药），还是也囊括了社保范围之外的用药、诊疗费用、材料费用等。
对于已经给孩子上了社保的家庭，选择一份“超越社保范围”的医疗险显然更为合适。毕竟，买商业保险的目的主要就是补充社保报销的不足。
医疗险选择要点：有无免赔额限制，赔付比例是如何的，是否能报销社保外进口药和自费药。
定额给付型健康险
这类保险赔付的保险金与实际医疗费用支出无关。无论客户得了什么病，在治疗中花了多少钱，保险公司都会按照合同规定的给付标准进行赔付，通常适用于重疾险、防癌险等长期险种。而且，在不同的保险公司之间多次投保，也不会出现报销型医疗险的“理赔重叠”问题。
重疾险选择要点：疾病种类多少，是否包含少儿高发的重疾，是否含有豁免等。
具体选购建议
1、确定险种
在为孩子选购保险产品时，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购买齐全这三类保险产品；如果保费预算不太够，可以根据不同年龄段的需求来对应购买。一般来说，0-6岁孩子抵抗力、免疫力弱，是疾病高发的阶段，家长可重点关注重疾险、住院医疗险等产品。而6岁之后，孩子的意外事故发生率则有所提升，因此意外险则成为了很有必要的险种。在选购意外险时，特别是意外医疗方面，注意不要与学平险重复。
2、做好预算
在儿童险中，意外险较为便宜，多数家庭都可负担；针对重疾产品，对于预算不多的家庭，可以考虑交一年保一年的重疾险，也可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的产品；对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。
父母对孩子的呵护是没有止境的，有的家长为孩子考虑的较为全面，可能把意外险、医疗险、重疾险、教育险等产品都选购了，针对这种情况，家长要注意保险责任是否有重叠，重叠的部分是否可以重复报销，尽量避免产品保障范围的交叉，从而节约保费。
用社保和学平险，再加上儿童商业保险，为孩子一生的健康与安危铸造一道高高的防火墙。