摘要：
养老，是一个社会广泛关注的话题，生老病死为人生必经阶段。
虽然国家在不断完善养老制度，不过社会保险只是一个基础的养老保障，这也就是为什么那么多人在退休前原本是企业的白领、中高管，在退休后生活品质却大打折扣。那么除了基本的社会保险，对于退休后所面对的生活我们还有什么应对之策呢？
存钱养老无法保证生活品质
有人会说在退休前存够足够的钱，可是要知道能够存够一生无忧的养老金的永远只是少部分人，持续不断上涨的物价和通货膨胀会使大多数家庭储蓄养老计划希望破灭。
社会保险只是基本保障
社会保险，保障的是基本生活水平，不能期望基本养老保险能够满足绝大多数人的需求，当然如果只求穿暖，饭饱那可能足够。日益剧增的生活压力，孩子结婚，读书等一系列社会问题却无法保障。现在交的养老金未来并不能维持很好的生活品质！
以房养老充满变数
以房养老已成为时下热词，养儿防老随着越来越多“白眼狼”、“啃老族”的出现，大家的思维逐步开始转变。知道养老靠自己才是最有保障的，然而以房养老却也充满了很大的变数，房价虚高，多地的房产泡沫，让房子的现金价值在几十年后不能得以保障，而且很多人存一辈子钱也不一定能够买到一套房。
商业养老保险有必要购买吗
商业养老保险是基本养老保险的补充，对于普通大众来说，根据自己的实际情况，购买一定的商业养老保险还是很有必要的。可以避免养老金储蓄计划出现中断现象，同时可以防止养老金不合理使用。
商业养老保险的优势
提供了更多种返还计划的选择
社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以按月领、按年领、还可以一次性领取一大笔资金。有的还可以在按月领取的同时到一定年龄时再领取一部分养老金，如保险中给付的祝寿金、满期生存金等。
商业保险不局限于单一的养老功能
顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。具备了储存投资的功能
投保人可以灵活的选择保障程度
与社会保险只能保障基本水平，无法根据自身需求而有效调整不同，商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。