有保民会觉得选择好一款合适的产品投保，然后等出险再找保险公司理赔这事就算结束了，其实还有个问题需要引起大家的重视，不太熟悉保险的人往往会忽视一个点，那就是观察期，这其实对大家之后的理赔有很大影响，除了观察期还有哪些关于理赔的保险知识呢？
观察期
保险赔付问题最常见的就是观察期内出险保险公司可以拒赔，观察期也叫等待期，主要用来遏制投保人骗保的不良社会道德风险，同时保障投保人和被保险人的利益。
一般情况下，医疗保险观察期长短各异，住院医疗及住院补贴等险种观察期30天，60天，90天不等。重疾病险及人寿保险等观察期略长，90天，180天，及1年不等。
当然不同产品的健康险观察期以相应的保单规定的为准。
特别需要提醒的是，如果被保险人购买的是短险，在观察期内出险，保险公司不用赔付。如果被保险人购买的是长险，就要视情况而定，一般都会根据保单上的规定决定最终的赔付方式，如退还保费，并按照约定保额的10%来赔付。
考虑到意外事故发生的随机性，谁也不可能突发预料事故，也无法控制突发事故。因此，观察期内，意外因素是个特例，如果投保人是因为意外出险，不论是否处于观察期，保险公司仍得做出相应赔付，便不存在道德风险。
重叠责任
以意外险，寿险，重疾险为例：
1.由于意外伤害导致全残的，以上险种均会赔付，且全部都属于其责任范围。
2.由于意外导致的身故，意外险寿险均会赔付。
3.由于疾病的发生导致全残的，寿险及重疾险会按保单给予保险金赔偿。
4.由于意外事故导致的残疾但经过鉴定后并且重疾险也能认定该残疾等级，意外险和重疾险都会按保单给予一定保险金赔付。
独属责任
1.意外险独有的赔付责任，只有购买了意外险才有赔付。
2.因疾病导致的非意外事故，寿险会按保单赔付，比如猝死。
3.由于被保险人罹患重大疾病，重疾险会按保单赔付。
总的来说，这3种产品属于不同类别，但保障责任有重叠的部分，也都有各自的特别之处。
续保产品的观察期限制
如果投保人购买了需要一定条件才可以理赔的健康险，且原本保险期是一年但是需要续保的产品，此时的观察期只对第一次购买时有效。换句话说，只要被保人出险，哪怕是在被保险人续保后的第二天出险，仍然可以向保险公司理赔并获得补偿金。
希望大家在看完本文能合理选择产品，在投保事可以仔细查看条款，并结合自身情况选择观察期相对短的产品。