很多家长在孩子出生后都会考虑给孩子买一份保险，给孩子买保险，我们的建议是优先考虑购买重疾保险。这是因为从风险管理的角度来看：发生概率低、损失程度较大的重大风险，最适合用保险进行风险转移。而损失程度小的风险，可以考虑风险自留。
重大风险是指：一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。从这个层面上说少儿重疾风险就是重大风险，需要通过保险来进行风险管理。
一方面儿童重疾的发病率不断升高，治疗费用高。
根据世界卫生组织统计，恶性肿瘤已经成为儿童的第二大死因。一旦罹患重疾将需要高额的治疗费用。以白血病为例，如果需要骨髓移植，则所需费用为几十万元不等。移植后面临着感染等诸多风险，仍需要较高昂的医疗费和后期的康复费用。
另一方面儿童重疾治愈率高
由于医学的发展再加上儿童的药物代谢能力和对化疗的敏感度较强，经过有效治疗后多数预后良好，可以和普通小朋友一样学习和生活。因此，万一孩子罹患重疾，如果能够有充足的资金来保证及时有效地治疗，对孩子的康复而言意义重大。
与医疗险需要先垫付医疗费治疗，后凭医疗单据报销不同，重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病，就可以获得保险公司给付的重疾保险金，这笔保险金可以用于支付治疗费用，让孩子能够及时接受治疗，早日恢复健康。还可以弥补家长看护孩子过程中的收入损失。
因此购买重疾险是转移儿童重疾风险的最佳选择。家庭收入无论高低都建议家长为孩子配置一份重疾险。
1、保额选多少比较合适？
重疾险一定要买够保额，儿童重疾治愈率高的背后治疗费用也非常高，一旦出险，会给家庭的财务安排带来很大的影响。保额建议至少要达到30万元，如果预算充足，也可以适当的提高保额。
可能有些家长会问，保监会对父母为未成年子女购买人身保险不是有限额规定吗？我们看一下保监会发布的规范性文件：
对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
可以看出限额是针对身故责任的，重疾责任不受此限制。
2、保险期间选择多久比较合适？
保险期间建议至少选择保至孩子成年，成年后可以根据需要选择更适合的保障。如果预算充足，也可以选择保至终身。因为少儿重疾险的保费比成人重疾险便宜很多，同时80岁后重大疾病的发生率明显上升，保至终身可以用较低的保费获取长久的重疾保障，如果孩子一生没有患重大疾病，如果含有身故责任的重疾险如身故保险金为已交保费，身故后能获得累计所交的保费。
3、疾病种类应该如何选择？
一般重大疾病保险都会包含《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中定义的25种重大疾病，在此基础上，各家保险公司会再扩展一些疾病。一款产品如果包含了《规范》中定义的25种重大疾病，已经能够满足基本的保障需求了。
由于儿童高发的重疾和成人不同，如白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等，因此购买儿童重疾还要关注在25种重大疾病之外，是否还包含了儿童特定重大疾病。对于一些特定的高发疾病，是否能够提供额外给付。例如白血病，在少儿阶段占儿童恶性肿瘤发病率的30%-40%，治疗花费又比较高。有些儿童重疾保险产品会在条款中体现白血病双倍/多倍赔付/额外赔付，在购买时可以多关注一下，如果能有这些特色保障，能够更好地实现重大疾病风险的转移。
4、保费豁免是否有必要？
保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免，投保人豁免是指一旦父母发生风险（轻症、重疾、全残、身故）就不用再交费了，孩子的重疾保障还在。有的产品责任比较丰富，除了保重大疾病，还会扩展一些特定重大疾病的保障，这样的产品通常会含被保险人豁免条款。一旦孩子确诊患合同约定的少儿特定重大疾病，保险公司会按照合同的约定进行赔付，合同继续有效，还可以免交剩余应交但未交的保费。
消费型儿童重疾保险保费低廉，本身交费压力就小，比如一年可能只需要几百元。是否含保费豁免不是主要的考虑因素，主要还是要看所保障的疾病是否能够满足需求。而对于保费较贵的重疾险可以考虑选择附加投保人豁免责任。