少儿保险攻略之小孩重疾险怎么买？什么重疾险好？家长必看！

随着儿童重疾发病率每年递增，越来越多的儿童重疾案例挑动着父母紧张的情绪，更多的父母选择为孩子配置重疾险。有些父母用给大人买保险的方法给孩子买重疾险，还有些家长担心保障不足，为孩子选择购买多份儿童重疾险，结果保费支出一大笔，仍觉得保障不充分。儿童重疾险购买与成人重疾险购买有差异，在给小孩购买重疾险时需要关注哪些问题？什么重疾险好？

一、儿童的高发重疾有哪些？

儿童重疾与成人重疾最大的差异是儿童高发病种与成人高发病种不同。因此在购买时，一定要先了解重疾险的保障范围，是否包含了儿童高发重疾种类。

成人概率低的疾病，在少儿时期可能风险比较大。例如，夏季常见甚至可能爆发流行的脑膜炎，高发人群是5岁以下的儿童，一般成人很少发病。据统计，患过细菌性脑膜炎的儿童出院后至少发生1种后遗症的比例超过20%，所以，脑膜炎导致的后遗症就是，儿童尤其是5岁及以下儿童投保重疾险时特别需要关注该重疾病种。

还有严重川崎病，高发年龄是6个月到2岁儿童，严重川崎病容易导致儿童后天性心脏病，对儿童的健康危害比较大；还有脊髓灰质炎，高发年龄为8-14岁，脊髓灰质炎会导致重症肌无力，对儿童的危害也比较大。

同时还有近几年比较常见的儿童重疾——白血病，在历年保险公司的儿童保险理赔数据中，白血病是发病率最高的单一病种，占据儿童重疾理赔率的30%。

小编也总结了一下少儿特定高发的重大疾病，给大家做个参考： 

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在给儿童选购重疾险时，应该了解儿童高发疾病种类，选择产品时才能更有针对性，保障力度也就更强。

二、怎么选择儿童重疾险？

如何购买儿童重疾险，什么重疾险好？主要厘清三点：保额、保障期限与缴费期限。

1、保额定多少？

基于损失定保额，一般而言成人重疾险是为了解决这几项费用：重疾治疗费用、护理费用、恢复期的营养费、生病期间家人的生活费用及重病期间无法工作的收入损失。但儿童重疾险主要考虑的是与疾病直接相关的治疗费和营养费，其次考虑到治疗期间需要家人的陪护，这期间的收入中断损失费用也可考虑在内。

从直接的医疗费和营养费来看，儿童重疾的保额至少要保证在30万左右，若是考虑到家人陪护导致收入损失，可在此基础上增加保额，一般在30万-50万之间。

2、保障期限定多久？

重疾险的保障力度大，考虑到产品延续性问题，建议考虑长期重疾险，而长期重疾险又分为定期重疾险和终身重疾险，综合分析，儿童购买终身重疾险更为划算，一是因为重疾险越早购买保费越便宜，若是选择定期产品，到了约定年限，因为年龄增长的原因，不仅保费更高，而且还有一定的几率无法顺利投保。若是顾虑现有保额不足以应对成人后的保障需求，成年之后，再进行追加保额即可。

3、缴费期限定多长？

长期重疾险的缴费期限是可选择的，缴费期限可以拉长一点，市面上很多重疾险产品都带有保费豁免功能，像投保人豁免，就是在投保人发生意外时，后续的保费不用交，保障还继续有效；或者如轻症豁免，就是被保险人初次罹患了合同约定的轻症，后续的保费也不用交，保障仍然有效。这样既不用为要支出一大笔保费发愁，也不用担心自己出事之后无力再缴纳保费而使孩子没有了保障。

三、六款热销少儿重疾保险，哪款比较好？

目前市场上呼声比较高的就是这六款少儿重疾保险：

1. 复星联合妈咪保贝

2. 瑞泰人寿晴天保保

3. 百年人寿大黄蜂2号

4. 和谐健康慧馨安

5. 国华成人及儿童长期保险

6. 瑞华保险小佩奇

首先一起看看这六款少儿重疾保险的保障内容 

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看图说结论：

1. 想要保障全的，可以选择妈咪保贝和晴天保保，轻症+中症+重疾+特定重疾+身故返保费+投被保人双豁免；保障可以说是非常全面的，妈咪保贝还比晴天保保多一项罕见疾病保障。

2. 想要保障久的：还是选择妈咪保贝，妈咪保贝的保障期间是最为灵活的，还能选择终身保障。

3. 想要保费便宜的：其实这几款保险产品的价格都不贵，但价格最便宜的要属成人及儿童长期保险。缺点在于，没有中症和特定重疾保障以及无法附加投保人豁免。

上述六款儿童重疾险测评：

1、复星联合妈咪保贝 

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亮点1：保障充足，期限更灵活

这款产品在保障上，可以说非常的全面，主要有以下几点：

增加中症保障：弥补了轻症和重疾之间的空缺，以中度心肌梗塞为例，可以再赔付 50%；

保障期限多样：除了可以保障 20-30年，还可以选择保到 70 岁/80 岁或终身，无论是想保短期还是保长期，都可以满足；

可附加重疾二次赔付：通过额外付费的附加险，可以实现重疾额外赔付一次。

对于孩子来说，这样的保障内容，已经非常足够了，特别适合想给孩子全面保障的朋友

亮点2：特定疾病覆盖广

妈咪保贝包含 18 种特定疾病，5 种罕见病。 

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可以看到，妈咪保贝特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾，除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。

罹患这些特定疾病，可以获得双倍赔付，比如买了 80 万保额，可以赔 160 万。

另外，妈咪保贝这款产品还有 5 种罕见疾病，可以获得三倍赔付

亮点3：免健康告知续保新重疾

很多人担心买了 30 年的重疾险，如果中途生过严重疾病，后续买不到其他保险怎么办？

为了满足用户的需求，妈咪保贝也创新地提出了“ 无缝续保 ”概念。让孩子长大之后，不会因为个人健康身体原因，而无法顺利投保重疾险。简单地说，忠诚客户权益就相当于提前锁定未来的保险购买权。

而且只要符合约定的条件，投保指定的重疾险时，还可以享受“免等待期、免健康告知”的特权，无门槛无缝衔接保障，避免保障缺失。可以说是非常有诚意了！

2、瑞泰人寿晴天保保和大黄蜂2号

这两款都是保额会增长的产品。

晴天保保除了增加了中症保障外，这款产品最大的特点就是保额递增，每两年固定增长基本保额的15%，最高一共可增长75%。

以第 1 年购买 50 万保额为例，在第 11 年时，保额可以达到 87.5 万，能够一定程度上抵御通货膨胀。

大黄蜂2号是购买后的前 10年，每年增长5%。

3、国华成人及儿童长期重疾

这款产品的性价比也很高，0 岁男孩 50 万保额，每年不到三百块，还不到一罐奶粉的价钱，任何家庭都买得起。因为没有中症、特定疾病双倍赔付等保障内容，所以价格也可以做得比较低。

六款产品对比起来看，小编认为妈咪保贝的亮点更为明显！保障更全面；保障时间更灵活；在儿童特定高发重疾的保障上更用心！

在价格方面，妈咪保贝对慧馨安、大黄蜂2号、小佩奇有保费碾压优势。

最后提醒一句，父母才是孩子最大的保障，在为孩子规划保险配置之前，也别忘了给自己添一份保障！