宝妈必看：瞎买不如不买！0-10岁儿童保险哪种好？应该如何配置保险？

宝宝出生之后，周围的亲戚朋友都会送很多礼物，但是却很少有人想想到送一份特别的礼物——保险。有人说，孩子那么小，有必要买保险吗？儿童保险哪种好？毕竟孩子生小病是常事，已经有了少儿医保，有必要买医疗保险吗？小编可以毫不犹豫地告诉你，非常有必要。病来如山倒，在给孩子报补习班、兴趣班的时候，除了父母的保护，保险的保障才是更安全和稳固的。

尤其是0到10岁，是孩子最有好奇心，也最需要父母守护的年龄段，从牙牙学步到进入小学 ，每一次成长都感动着父母，每一次意外都是天灾人祸。父母希望子女能够勇敢，对世界万物都充满好奇心和占有欲。但是往往最不勇敢的，因为后怕而在拖后腿的都是父母自己。

近几年，随着风险意识的普及和提升，给孩子买保险已经是一种潮流，孩子出生就有了商业保险的保障，在另一个角度，也是“赢在了起跑线上”。而如何给宝宝买保险成为把爸爸妈妈们关注的话题。保险市场的产品那么多，应该怎么选，就成了更头疼的事情，今天就和大家好好说道说道。

0到10岁儿童买保险的几个原则

1. 宝宝买保险，越早买越好。年龄越小，保费越低。而且孩子年龄越小抵抗力越低，出现意外和疾病的风险概率也更高。各位父母们，趁早买安心啊！

2. 不要跟风，选择适合自己宝宝的产品。根据宝宝的身体素质和家庭的经济收入来买，首选刚需对的险种，再选完善保障的险种。

3. 分配比例。如果配置了的好几种险种，保额怎么选？肯定是最有用的险种用更高的保费，得到更高的保额，比如重疾险和医疗险。而相比之下，寿险虽然杠杆高，但是对0到10岁的宝宝来说没什么用。

4. 险种选择，不要贪图保险收益。给宝宝买保险，其实一个家庭的保障。首先肯定是家长的保障要齐全，其次是孩子的保障，最刚需的一定是重疾险+医疗险+意外险，而很多父母会首先想到的教育金，都因该往后靠。

并且父母们也应该在给自己和宝宝配置好基础保障之后，才考虑分红险等商业理财保险。

给宝宝买保险，一是为了他们无忧亦无虑的童年，二就是为了大人的安心。以上5大原则是选择适合的保险产品的大前提，现在来看一看，重疾险、医疗险和意外险，宝妈们应该怎么选？

一、重疾险

选购要点：涵盖少儿高发重疾、保额要高

随着重疾发病低龄化，重疾发病率逐年高走，重疾险近几年在保险市场非常吃香，足以见得在重疾危机面前，大家都学会了用保险来保障自己。儿童高发的重疾比如恶性肿瘤、严重肌营养不良症、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病等等，新闻报道里因为白血病结束了这一生的孩子还未好好看一看这个世界。

二、医疗险

选购要点：百万医疗险+住院保黄金搭档

买了重疾险，尤其是有中症轻症保障的重疾险，很多父母就认为医疗险没有必要了。这完全是错误的，其一，重疾险的中症轻症有范围，而医疗险可以解决基本上所有的看病住院吃药，以百万医疗险为例，报销范围也不会受到医保目录的限制。其二，小病的几率肯定是比重疾的几率高很多，可以说重疾险是在挽救孩子，二医疗险是在呵护孩子。而百万医疗险和住院保的搭配，是最全面的医疗保障。

三、意外险

选购要点：含意外医疗

0-10岁这个阶段，孩子的自我保护意识和能力还不足，正是意外多发的时期，尽管周围围着四五个大人，还是有看不住的时候。这时候，父母就不要自责自己没留神了，而要自责自己没有给孩子早点买一份意外险。

重疾险+医疗险+意外险，三剑合一，宝妈再也不用担心孩子的一举一动了。掌握了各险种的选购要点，符合条件的产品也得拿出来溜溜了。用最合适的产品，做性价比最高的方案，小编君是专业的： 

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以0岁的女宝宝为例，一份终身的完美人生重疾险，30万保额+尊享e生旗舰版，300万保额+阳光住院保，10万保额+阳光个人综合意外险，10万保额，综合一年保费只需2938元每年。方案的产品来自于不同的公司，因为都是各大险种产品的佼佼者，优中选优，保障更高级。

为什么0岁女宝宝的保险方案这样做？从可以得到的保障一一说明：

重疾险——完美人生守护重疾险的保障责任：

（1）重疾保障：106种重疾分5组，赔付5次，每组互不影响，癌症单独分组；

（2）轻症保障：55种轻症不分组，赔付3次，每次高达45%的比例；

（3）少儿特定重疾保障：10种少儿特大重疾额外赔付，包括高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病等。额外100%的保额给付；

附少儿特定重疾范围： 

（4）保费豁免：被保险人轻症/重症豁免；可附加投保人轻症/重症/身故/全残豁免，多一层保障。

依据上述给宝宝买重疾险，首选“涵盖少儿高发重疾”的选购要点，完美人生重疾险真正做到保障全面、赔付次数和比例高，相较于其他重疾险，真正做到针对儿童。

医疗险——尊享e生旗舰版+阳光住院保的保障责任：

尊享e生旗舰版百万医疗是一款中高端的医疗保险，最高600万医疗费用垫付，且包括恶性肿瘤赴日医疗和质子重离子医疗等可选责任，要知道很多医疗险对现阶段高端医疗领域的质子重离子医疗是除外责任的。

尊享e生旗舰版还有300万的恶性肿瘤医疗保险金，在已配置重疾险的基础上，这一份保障责任更加分。以及术后家庭护理、肿瘤特效药服务、专家门诊预约等增值服务，对孩子更贴心。

买医疗险的时候，很多人都很在意免赔额的问题，尊享e生旗舰版的免赔额是1万，也就是1万以下的医药费不予赔付，但是它的“好搭档”阳光住院保，恰恰和它取长补短。

别再对住院保不屑一顾了！一年230元的保费就能买到10万的保额和100元的免赔额，理赔低门槛真的没谁了。尊享e生旗舰版+阳光住院保，取长补短，医疗险的黄金组合所向披靡！

意外险——阳光个人综合意外险的保障责任：

保障如其名，儿童面临的意外风险，被保障得明明白白。仔细一看真的被惊艳到，保费只需60元，却可获得：

（1）意外伤害身故/伤残10万

（2）意外伤害医疗1万

（3）意外住院津贴50元/天

保障全，保费低，儿童意外险的超值体验，尽在阳光个人综合意外险。

当然以上是以3000元为预算，配置的0岁女童的保险方案。收入更高的家庭可适当调高保险的保额，比如完美人生重疾险的保障增至50万，使得保障更充足。

此外，以上三种险种的基础保障完善之后，经济实力还不错的家长肯定也对孩子未来教育也有一定的规划，则可以尽早为孩子准备一份教育金。教育金有强制储蓄的功能，可以为孩子日后教育方面的支出提供稳定的支持，让孩子成长之路走得更为坚实。

孩子是祖国的未来，更是一个家庭的未来，既然保险的保障可以护他们成长，何乐而不为呢？而对于儿童保险哪种好的问题？0到10岁，孩子的性格在养成，身体的基本素质也要养成，父母要做的更多的是引导，是陪伴，而保险的作用，是他去看世界的勇气，是他无忧无虑度过童年的底气！不管预算和家庭收入在什么层级，都应该选择一份适合宝宝的保险方案。

以上的方案作为参考，3000元的预算可以这样配置，预算1000、2000、5000的家庭又该怎么给0到10岁的宝宝配置保险呢？预算不同，更合适的产品还有哪些？