前年买了重疾险，最近查出乙肝，对今后的保险理赔流程有影响吗？

之前就有一位朋友很着急地来咨询，说他在前年买了重疾险，但是最近查出乙肝，不知道会不会对今后的保险理赔流程产生影响。毕竟“投保容易理赔难”这个观念在很多人脑海中根深蒂固，即使顺利投保，还是会担心事后无法获得赔偿。特别是投保了重疾险这种保险金额高，关系到病人救治的关键险种之后，生怕因为这样那样的问题，造成出险却拿不到钱的情况。

首先我们来了解一下乙肝这种疾病。

乙肝：一般指慢性乙型肝炎，由感染乙型肝炎病毒（HBV）引起，病毒可通过母婴、血和血液制品、破损的皮肤黏膜及性接触传播。

倘若经母婴垂直传播，子女未注射乙肝疫苗，大多会成为乙肝病毒携带者。由于这一家族传播特性，一般重疾险的健康告知中，对于肝炎病毒携带、肝炎，以及其它一些肝部疾病都会询问到。 

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保险公司为了规避经营风险，基于最大诚信原则，在健康险的投保过程中设置了健康告知环节。而在影响重疾险理赔的因素中，非常重要的一项正是健康告知。

进行健康告知时，需根据被保险人的健康状况诚实回答保险公司提出的问题，做到“有问必答，无问可不答”，而后保险公司根据健康告知的具体情况进行核保，决定是否承保。

被保险人出险后，保险公司会对其投保前的病史，动机，出险过程等进行调查，如发现健康告知时有刻意隐瞒被保险人健康问题的情况，即使已经顺利投保，保险公司也有权拒赔。

那么，像乙肝这种有可能携带了病毒，但确实在投保的当下没有出现明显的症状，也没在医院检查过，自身并不知情，算隐瞒吗？

答案是，这种情况在健康告知时回答“否”也不影响。

也就是说，只要在投保时或投保前并未有过查出乙肝的记录，也本着最大诚信原则一一告知了，后期发生了事先“不知情”的风险，保险公司同样会进行赔付。

另外，保险条款中还有一项不可抗辩条款，倘若投保人因重大过失未履行如实告知义务，但出险时间自合同成立之日起超过2年，保险人也要承担赔付责任。

当然，这些并不代表健康告知时可以故意钻空子。

想要根除理赔纠纷的隐患，一定要严谨地对待健康告知，有几点需要注意。

明确疾病的定义：疾病的分类往往较为复杂，需要仔细区分。例如在健康告知中肝部相关的疾病就多种多样，如果有不了解的一定要事先问清，明确自身是否存在这些疾病。

以医院诊断为准：对于自己无法确定的健康状况，还是以医院诊断为准。主观揣测不能作为健康告知的依据，只要体检显示并无异常就不用担心。

遵循健康告知中的时限：在健康告知中，会出现“曾经、近两年内、近两个月内”等一些时间相关的表述，如果问到的是“曾经”，就要追溯从出生到现在发生过的健康状况；而问到近两年内、两个月内的话，就只需要看该时限内的健康状况。

信任是相互的，只要不是存心骗保，并且遵守条款约定，保险公司承诺的保障自然不会少，对今后的保险理赔流程产生影响。