22岁自由职业女生，商业保险怎么买？

自由职业，在一般人的印象中可以做自己喜欢的事、工作时间自由。然而，从事自由职业也意味着长期收入可能不稳定，而且由于不属于任何一家单位，也因此缺乏一些社会保险和其他保障，医疗、养老等保障问题比较严峻。自由职业者为自己选择好商业保险，解决掉”自由“背后的后顾之忧，很有必要。那么，自由职业者的商业保险怎么买呢？

针对自由职业者的常见风险，我们规划了一个保障方案，从事自由职业的年轻人投保商业保险时可以作为参考。

保障具体如下：

健康：

重疾保障：250万； 轻症保障：67.5万；   医疗保障：300万

人身：

意外身故保障：200万 ； 疾病身故保障：150万

全残保障：50万 ； 意外残疾保障：30万

这个方案健康、意外、人寿保障全面，保额较足，保费一年9568元，根据双十原则，占收入的10%左右，保费投入也比较合理，不会影响到其他开支和计划。

方案解析：

健康险，以重疾险为主，补充百万医疗险。

重疾险是一款多次赔付的终身重疾险。人一生多次患重疾的机会较高，而且一些意外也会造成重疾。22岁，年龄较小，未来还长，投保终身重疾险也更划算。多次赔付的终身重疾险更适合22岁的年轻女性投保。

保额75万，缴费30年。年收入15-20万，5倍年收入的保障额度，覆盖重疾治疗费用、康复费用，和因病导致收入中断的损失。分30年缴费，确保保额充足的同时，也降低了保费压力，年缴保费在承受范围内。

重疾险和医疗险的保额足够高，以目前重大疾病治疗的费用来说，75万的重疾保障比较充足。而且补充了百万医疗，重大疾病提前给付重疾险保额之后，还能用医疗险进行报销，重大疾病的治疗费用有比较充足的保障的。百万医疗险性价比非常高，非常的划算。

意外险

选择短期综合意外险，保障各种意外风险，性价比高，保额40万，一年保费只需几百元。意外身故、伤残、住院都保障。

寿险

寿险是体现爱与责任的险种，万一发生不幸，能够给家人留下一笔财富，家人生活有保障，不把债务留给家人。

寿险选择的是消费型的定期寿险，保障到70岁，保额100万。定期产品，现价比高，低保费就能买到高保额，保障到70岁也基本够用。而且尽早投保，年龄越小，每年保费也更低。以后如有需要，也可以补充终身型寿险。

养老金

另外，比起公司雇员，自由职业者的养老风险更高高。购买年金险，准备养老资金，也是一个不错的选择。年金险具有强制储蓄作用，按合同约定到达一定年龄后，每年领取年金，累计领取年金远远超出投入保费，晚年生活质量有保障。

所以，自由职业者很有必要为自己补充保障，解决商业保险怎么买这个问题，这样才能让自由职业者没有后顾之忧。最好根据自己的具体情况，定制合理的保障方案，完善基础保障。