投保人、被保人和受益人需要注意什么

  张小姐拿着一张保单来到保险公司的柜台办理退保，客服人员问她是不是本人，她说不是，是她母亲的保单，母亲现在已经过世，所以她就领着保单过来了。 

  但客服人员告诉她不能退保，因为资料不齐全， 张小姐涨红了脸嚷道：我是保单上的被保人为什么不行啊。 

  客服人员很客气的回复她道：保单上面的投保人是她母亲，受益人这一块显示的是法定受益人，作为被保人可以享受生存金的领取，但是无权去退保，投保人在世就是投保人掌控，投保人过世那么就是受益人来继承保单了，既然上面显示的是法定继承人，就需要第一顺序继承人来协商处理，包括张小姐的爸爸，张小姐本人和其他兄弟姐妹来进行协商处理。 

  很多人估计开始蒙了，不就是去退个保么？怎么手续这么麻烦，一份完整的保单上面会出现三方：投保人，被保人，以及受益人。很多客户在选择购买保险的时候会忽略受益人这一栏，那么业务人员就直接帮客户选择了法定继承人。选法定继承人就会容易出现上面张小姐的情况，必须去提供各方面的材料才能办理退保把钱拿出来，如果张小姐的母亲在投保的时候将这些问题考虑进去，那么他们就不会有这么复杂的手续了。所以建议大家一定要注意受益人的填写，尽量不要选择法定受益人。 

  今天，我们跟大家分析几种保单设计时候可能出现的状况以及解决方案： 

  第一种投被保人是同一个人，受益人是子女或者父母，如果投保人身故了，那么受益人就可以直接获得保单上面的权益，这个是完全没有争议的。 

  第二种投保人和被保人分属不同的两个人，那么受益人选择可以是投保人，也可以选择父母或者子女，如果投保人不幸身故了，那么被保人可以去保险公司申请变更投保人，但是不能申请退保，保单所有权有受益人继承，如果投保人和受益人属于同一个人的时候发生身故那么就是法定继承了，如歌被保人身故，那么受益人享受保单利益。

  第三种隔代投保的问题，目前很多爷爷奶奶疼爱孙子，想给孙子投保，那我们就要注意了，目前很多保险公司是不支持隔代投保的，所以遇到不能隔代投保的情况，爷爷奶奶可以作为投保人，让子女作为被保人，孙子作为指定受益人，这样爷爷奶奶百年归山了，这份保险也就留给了孙子。对于可以隔代投保的公司，我们也要注意一下，可能对孙子的年龄会有一个限制，这时候一定要到保险公司核实了解，避免出现无效保单。