在国内的人寿保险中,比较突出的是年金险和增额终身寿险。两者在提供保障之外,都能为资产的安全增长提供保障,能够锁定长期、稳定的成长率,但两者间还是有较大的不同。很多人在选择保险产品时,会困惑这两款产品到底应该怎么选择,年金险和增额终身寿险的区别有哪些?
一、年金险和增额终身寿险的概念
年金险属于寿险,是指投保人在约定年限内,定期缴纳保险费,被保险人在合同约定的年龄开始定期领取年金的保险。年金保险有定期年金和终身年金两类,终身型年金保险能够为被保险人提供终身保障。
增额终身寿险也属于寿险,投保人在约定年限内定期缴纳保险费,以被保险人身故或全残责任为条件进行赔付,保单基本有效保额会随着时间的推移而有所增长,能够为被保险人提供终身保障的保险。
二、年金和增额终身寿险的区别
1、保障范围和赔付时间不同
年金险在投保人签订合同时,就已经在合同中约定了从某年开始领取,每年领取的金额和方式,主要是对未来生存质量的保障。
而增额终身寿险只有在保险责任发生时可以获得赔付,身故保障主要是为被保险人的家人提供经济支持,并没有明确约定赔付的时间。
2、灵活性不同
每份保险合同都有现金价值。现金价值可以简单的理解为,如果发生退保行为,当时能够退回的金额。
从保单现金价值的灵活性上来说,增额终身寿险更加灵活,投保人在有需要的时候,就有部分领取保单现金价值的权利。
3、适用情形不同
虽然终身型的年金保险也可以做到终身领取,但通常来说年金保险的领取方式较为固定,更适合在专款专用时发挥作用,例如作为养老的终身型养老年金,主要用于老年生活时的生活补贴。
而增额终身寿险最重要的还是为被保险人的家人提供经济上的保障,另外在有特殊需要时,符合条件可以灵活领取现金价值用于应急,在用途、领取时间上都没有限制。
在考虑选择年金险还是增额终身寿险时,投保人要综合考虑家庭的实际情况。如果有特定的用途考虑,比如只用于养老,那么选择年金产品更合适。如果家庭经济条件较为充裕,希望能给家人提供身故保障,在未来没有明确的需求但需要有应急的储备,那么选择增额终身寿险产品就更为合适。